金融界乡村振兴案例展示之东莞银行：东莞市农村一体化金融服务平台

  为全面推进乡村振兴，金融界发起乡村振兴万里行系列活动之“2023金融界乡村振兴优秀案例评选“活动，旨在褒扬企业乡村振兴服务典型、提炼和传播经验做法、引领中国乡村振兴事业。以下为东莞银行乡村振兴案例展示:

  东莞市农村一体化金融服务平台是东莞银行与东莞市农村集体资产管理办公室、东莞市社保基金中心联手探索、精心设计、创新研发而推出的一款领先型金融理财产品，是全国首创的金融惠民惠农服务应用，是金融科技赋能乡村振兴的典范案例。平台以东莞市农村集体资产监管平台和交易买卖平台、“东莞村财”APP为载体，以数字乡村、金融惠农为建设目标，围绕解决乡村服务的政务难点、金融堵点和民生痛点，打造“互联网+数字乡村+金融服务”相融合的数字乡村生态共同体。2022 年 12 月 30日，由人民银行东莞市中心支行、东莞银保监分局、东莞市金融工作局、东莞市农业农村局等联合举办的 2022 年东莞市金融助力乡村振兴典范评选结果正式公布，东莞市农村一体化金融服务平台获得特别贡献产品奖（产品类最高奖项）。详细情况如下：

  实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大治国方略，是新时代“三农”工作的总抓手。乡村振兴的一个重要目标是“保障农民财产权益，壮大集体经济”。改革开放以来，在历届东莞市委市政府的正确领导下，东莞集体经济持续不断的发展壮大，集体资产监管服务水平日趋完备。截至2022年底，东莞全市村组两级集体经济组织有2900多个，村民股东120多万人，集体资产总量已达2500亿元规模，约占全省同级资产的28%，集体经营年收入约300亿元。农村集体经济成为诠释“东莞模式”的有力注解，为助力全市经济社会持续健康发展、推动农村公益事业、巩固基层组织建设、促进农村居民共同富裕发挥了重要作用。

  同时，科技和金融是经济的润滑剂，实施乡村振兴战略必将释放出农业农村对科学技术创新和金融服务的巨大需求。在此背景之下，2019年3月，东莞市在实施乡村振兴战略行动方案中提出“打造数字便农、惠农平台”的具体指示。为落实好这个任务，2009年6月，在东莞市农业农村局、东莞市人力资源和社会保障局、东莞市金融工作局、人民银行东莞市中心支行、广州银行电子结算中心等相关单位的指导支持下，东莞银行联同市农资办、市社保基金中心共同设计、建设东莞市农村一体化金融服务平台，经过为期1年多的平台建设，2020年12月，东莞市农村一体化金融服务平台真正开始启动运行。

  东莞市农村一体化金融服务平台以东莞市农村集体资产监管平台和交易买卖平台、“东莞村财”APP为载体，整合了电子社保卡、在线代缴社保、在线分红、银农直联、资金监管、生活缴费、租金跨行代扣等功能，满足了农村集体、农村居民、社会商户的金融服务需求，畅通了社保惠民惠农通道，推动了社保服务窗口向农村社区延伸，是全国首创的社保惠民惠农服务应用，为农村集体经济组织、农村居民和社会商户提供业务办理便利和金融支持，实现“互联网+数字乡村+金融服务”相融合。

  1.平台架构。东莞市农村一体化金融服务平台打通东莞市农村集体资产监管平台和交易买卖平台、“东莞村财”APP、社保平台、人行集中代收付系统、银行支付系统等多个端口，立足于实现“互联网+数字乡村+金融服务”相融合，围绕解决村社集体、农村居民、社会商户等群体金融服务的痛点、难点、堵点，结合政务职能，横向贯通智慧政府服务，纵向直连市、镇、村、小组四级全场景生态，设计不同金融场景与产品，打造数字政府生态共同体，开辟数字便民、金融惠农的新渠道。

  1.电子社保卡。打通市农资办业务系统和市社保基金中心业务系统的数据接口，在“东莞村财”APP移动应用中嵌入“电子社保卡”，实现社保服务窗口前移化。农村居民可通过“东莞村财”APP电子社保卡功能查询其参保信息、门诊信息、参保险种、社保待遇、基本养老账户、医保个人账户等信息，以及社保针对参保人群的各类全国服务、地方服务。

  2.在线代缴社保。通过“东莞村财”APP“在线代缴社保”功能，可获取农村居民参保信息，减少村社社保管理专员的工作量，少跑银行，少做人工审核，提高社保业务工作效率。同时，以村民社保卡作为代扣账户，实现在线代缴个人社保费。此渠道通过人行支付结算接口，实现了跨行代缴。

  3.在线分红。“在线分红”功能以村民社保卡为主要接收账户，结合农村股东数据、分红数据，生成分红数据文件，与银行接互，完成在线分红。同时，支持股东数据管理，分红管理，自动对账、记账。

  4.银农直联。通在平台实现资金审批及支付管理功能，通过和结算账户所在银行的数据交互，对村社结算账户的实时监管，实现资金监管安全、精准、高效，解决基层农资管理部门管理工作量大、监管压力大的难题。

  5.资金监管。该功能以规范农村财务管理，有效消除农村不稳定因素为着力点，将农村集体资产、资金、合同、债权、债务、会计账、出纳账以及集体各项收支全部纳入农村财务监管方案进行动态、全过程监管，实现资金监管安全、精准、高效。平台通过整合东莞银行账户数据系统与东莞村财数据系统来进行实时对接，通过农村管理信息的出纳账与银行数据来进行系统交互，做到信息电子流与支付凭证双重复核，确保资金安全。

  6.生活缴费。在平台实现“生活缴费”管理功能，村社可对出租物业的水电费来管理，方便村社收取集体物业承租人的水费、电费，省去线下收取、人工催缴等繁琐环节。

  7.租金跨行代扣。打造“租金跨行代扣”功能，结合人行及广州银行电子结算中心跨行渠道，整合集体资产租赁合同与租金的交互管理，支持个人、企业线上缴交租金，支持任一银行代缴，实现一次签约，自动划扣、自动提醒、自动催缴、自动记账、自动对账。平台兼容了合同改变、不同计租时段、租金变动、违约金处置、租金减免不同业务场景，实现了集体收租的智能化和自动化，大大满足了集体经济合同的履行需要。对村社工作人员来说，省时省力，只需一次签约工作，后续也无需到银行柜台办理代扣，且无需人工催缴，在平台即可直接对账，大大解放人力；对承租人来说，由于东莞市农村一体化金融服务平台畅通了中国人民银行下属银行电子结算中心的资金交换渠道，实现承租方在省内任意一家银行开设账户均可享受租金代缴服务，无需到指定银行开户，极大便利了承租人。

  为推动集体租金代扣工作，解决基层对新业务模式的抵触和疑虑，进一步收集完善服务平台的意见建议，2021年东莞银行乡村振兴团队联同市农资办开展“我为群众办实事”实践工作，共同深入全市32个镇（街道）组织约500个村（社区）进行业务宣讲，积极收集意见建议，为全面推动东莞市农村一体化金融服务平台打下坚实的思想基础和舆论基础，为数字乡村建设提供更优质的平台支撑。

  截至2023年5月末，全市554个一级村社、2200多个二级村社村社均已启用东莞市农村一体化金融服务平台核心功能——租金跨行代扣，签约代扣合同超3.5万份，累计代扣笔数超35万笔，代扣金额超100亿元。该平台真正为村社实现了智能收租，极大提升商户缴租便利性，也切实提高全市农村集体经济组织物业租金实收率，与市委市政府“维护集体经济组织合法权益，避免集体资产流失”的理念相吻合，解决了集体经济组织及时收取资产租赁收益、维护村民股东利益的大问题，真真正正服务到村社，为便民利民作出了重要贡献，并有效推动了集体收租全面数字化的格局加快形成。

  东莞市农村一体化金融服务平台，以解决村社集体、农村居民、社会商户金融服务的痛点、堵点为主线，以便民利民、兴农惠农为建设目标，是“互联网+数字乡村+金融服务”相融合的农村一体化金融服务平台，是全国首创的金融惠民惠农服务应用。该平台惠及全市32个镇街及2900多个一二级集体经济组织，120万股东，以及全市10万社会商户，社会效益、经济效益贡献巨大。

  在参与平台建设中，东莞银行主动构建以“政务+金融”相融合的数字政府生态共同体，实现政务服务、金融服务与村社、村民、社会商户生产生活场景相融合，打造覆盖市、镇、村、小组四级全场景生态，开辟了数字便民、金融惠农的新渠道，旨在助力解决服务村社的政务难点、金融堵点和民生痛点，为政府深化乡村振兴战略建设、引领数字乡村金融赋能。